難怪你存不到錢！90%的人都犯這錯😱

你有沒有這種感覺？明明薪水還不錯，但每到月底總是空空如也？看著戶頭裡的數字永遠停滯不前，甚至還倒退嚕，是不是超有挫折感？別擔心，你並不孤單！90%的人都在不知不覺中掉入了一些存錢陷阱。今天，就來幫你揪出這些隱藏的財務漏洞，讓你擺脫月光族的命運，輕鬆累積財富！

1. 沒有預算規劃，花錢像流水💸

存不了錢的最大元凶之一，就是「沒有預算」！很多人都是憑感覺花錢，想買就買，從來沒有仔細規劃過每個月的收入和支出。這樣很容易在不知不覺中把錢花光光。想像一下，如果沒有地圖，你會怎麼到達目的地？同樣的，沒有預算，你也很難實現財務目標。

別以為預算規劃很複雜，其實很簡單！你可以使用記帳App，追蹤每筆花費，了解錢都花到哪裡去了。然後，根據自己的收入和支出，制定一份詳細的預算表。例如，將收入分為「必要支出」（房租、水電、交通等）、「非必要支出」（娛樂、聚餐、購物等）和「儲蓄投資」三個部分。確保儲蓄投資的比例至少佔收入的10%，最好能達到20%以上。剛開始可能會覺得有點困難，但只要堅持下去，你會發現預算規劃能讓你更清楚地掌握自己的財務狀況，並更容易達成儲蓄目標。

除了傳統的記帳方式，現在也有很多方便的工具可以幫助你進行預算規劃。例如，有些銀行App會自動分析你的消費習慣，並提供個性化的預算建議。善用這些工具，可以讓預算規劃變得更加輕鬆有趣。

2. 分不清「想要」和「需要」，衝動購物是常態🛍️

「想要」和「需要」的區別，是理財的重要課題。很多人分不清兩者的差異，常常因為一時衝動就買了一堆不需要的東西。例如，看到新款手機上市，明知道舊手機還能用，還是忍不住想換；看到網紅推薦的彩妝品，就算自己已經有很多類似的產品，還是忍不住手滑下單。這些看似小小的花費，累積起來也是一筆可觀的數字。

要避免衝動購物，首先要做的就是「延遲滿足」。當你看到想要買的東西時，先不要急著下手，給自己24小時甚至更長的時間考慮。問問自己：我真的需要這個東西嗎？如果沒有買，會對我的生活造成影響嗎？如果答案是否定的，那就放下吧！此外，你也可以設定一個「購物清單」，只買清單上的東西，避免被其他誘惑吸引。另外，盡量避免在心情不好或壓力大的時候逛街，因為這時候更容易衝動購物。

3. 沒有緊急預備金，一有狀況就破財💸

緊急預備金就像是財務安全網，能在你遇到突發狀況時，給你足夠的緩衝空間。例如，突然失業、生病住院、汽車故障等等，這些意外事件都可能讓你措手不及。如果沒有緊急預備金，你可能需要動用儲蓄、甚至借錢來應付這些開銷，讓你的財務狀況雪上加霜。許多人忽視了緊急預備金的重要性，平時沒有儲蓄的習慣，等到事情發生時才後悔莫及。

緊急預備金的金額，一般建議至少是3-6個月的生活費。例如，如果你每個月的生活費是3萬元，那麼你的緊急預備金最好要有9-18萬元。當然，金額越高越好，能讓你更安心。你可以將緊急預備金存放在一個容易提領，但又不容易被花掉的帳戶裡，例如高利活存帳戶或短期定存。最重要的是，不要輕易動用這筆錢，除非是真正緊急的狀況。建立緊急預備金需要時間和耐心，但這是保護你財務安全的重要一步。

4. 不懂投資理財，讓錢躺在銀行睡覺😴

在低利率時代，把錢放在銀行裡，幾乎等於讓錢貶值。通貨膨脹會不斷侵蝕你的購買力，讓你的錢越來越薄。想要讓錢滾錢，就必須學習投資理財。很多人對投資理財感到害怕，覺得風險太高，或者覺得自己沒有相關知識。但其實，投資理財並不像你想像的那麼難。你可以從一些風險較低的投資工具開始，例如定期定額投資基金、ETF等等。這些投資工具不僅風險分散，而且操作簡單，非常適合新手入門。

投資理財的第一步，是學習相關知識。你可以閱讀理財書籍、參加理財課程、或者關注一些理財部落格和社群。了解不同的投資工具的特性和風險，才能做出明智的投資決策。此外，你也可以尋求專業理財顧問的建議，他們可以根據你的財務狀況和風險承受能力，為你量身定制投資計畫。記住，投資理財是一個長期的過程，不要期望一夜致富，而是要抱持著耐心和恆心，長期投資，才能實現財務自由。建議可以參考綠角財經筆記（https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/），內容深入淺出，適合投資新手學習。

❓常見問題FAQ

為什麼我已經很努力省錢了，還是存不到錢？

省錢固然重要，但更重要的是了解你的錢都花到哪裡去了。仔細檢視你的消費紀錄，找出不必要的開銷，並制定詳細的預算。此外，也要避免衝動購物，分清「想要」和「需要」。如果已經很努力省錢了，但還是存不到錢，可能需要考慮增加收入，例如兼職或發展副業。另外，也要檢視你的理財方式，確保你的錢不是白白躺在銀行裡，而是能為你創造更多收益。

投資理財風險很高，我應該怎麼辦？

投資理財確實有風險，但風險是可以控制的。你可以從一些風險較低的投資工具開始，例如定期定額投資基金或ETF。這些投資工具不僅風險分散，而且操作簡單，非常適合新手入門。此外，你也可以透過分散投資來降低風險，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。最重要的是，要學習相關知識，了解不同的投資工具的特性和風險，才能做出明智的投資決策。千萬不要盲目跟風，也不要聽信來路不明的投資建議。

緊急預備金要存多少才夠？

緊急預備金的金額，一般建議至少是3-6個月的生活費。例如，如果你每個月的生活費是3萬元，那麼你的緊急預備金最好要有9-18萬元。當然，金額越高越好，能讓你更安心。你可以根據自己的實際情況，調整緊急預備金的金額。如果你是單身、沒有負債，而且工作穩定，那麼3個月的生活費可能就足夠了。但如果你是家庭支柱、有房貸車貸，而且工作不穩定，那麼最好準備6個月以上的生活費。

存不到錢並不是世界末日！只要找出問題所在，對症下藥，並持之以恆地執行，你一定能擺脫月光族的命運，實現財務自由。現在就開始規劃你的預算，學習投資理財，為你的未來做好準備吧！

現在就開始檢視你的財務狀況，找出讓你存不到錢的罪魁禍首！歡迎在下方留言分享你的存錢經驗或遇到的困難，也別忘了將這篇文章分享給身邊的朋友，一起擺脫月光族的命運吧！想了解更多理財知識，可以參考我的其他文章：[內部連結：理財新手入門指南]。