躺平也能贏？小資族靠這招，滾出百萬退休金！

是不是覺得每天辛苦工作，薪水卻總是追不上物價上漲的速度？想著遙遠的退休生活，百萬退休金彷彿是個遙不可及的夢想？別擔心！即使是小資族，也能靠著聰明的策略，讓錢自己滾錢，輕鬆累積百萬退休金，實現「躺平也能贏」的目標。今天就來教你如何利用簡單易懂的方法，告別死薪水，擁抱財務自由！

告別死薪水！小資族退休金規劃的起點

許多小資族對於退休金規劃感到迷茫，覺得自己薪水不高，根本存不了多少錢。但其實，退休金規劃的重點不在於你賺多少，而在於你如何管理和運用你的資金。首先，要打破「要很有錢才能開始投資」的迷思。即使每月只能撥出少少的金額，只要持之以恆，並選擇適合自己的投資工具，時間複利的力量就能讓小錢變大錢。第一步，就是仔細檢視自己的財務狀況，了解自己的收入、支出、負債等，才能制定出最適合自己的退休金規劃。

別害怕面對現實，把每個月的花費都記錄下來，你會發現其實有很多不必要的開銷可以省下來。例如，每天一杯的拿鐵、假日大餐、不常穿的衣服等等。將這些省下來的錢，投入到你的退休金計畫中，積少成多，你會驚訝於它的累積速度。此外，也要避免不必要的負債，像是過度使用信用卡、高利率的貸款等等，這些都會拖垮你的財務狀況，阻礙你累積退休金的步伐。記住，量入為出，才是累積財富的根本之道。

小資族滾錢術：選對投資工具，讓錢自己長大

有了第一桶金後，接下來就是要選擇適合自己的投資工具，讓錢自己長大。對於風險承受度較低的小資族來說，ETF（指數股票型基金）是個不錯的選擇。ETF追蹤特定的指數，例如台灣50、標普500等，分散投資多檔股票，降低單一股票的風險。而且，ETF的管理費用通常較低，適合長期投資。例如，投資台灣50 ETF，等於一次買進台灣市值最大的50家公司，分享台灣經濟成長的果實。

除了ETF，定期定額投資也是小資族的好朋友。定期定額的好處是不需要判斷市場時機，只要設定好每個月投資的金額，系統就會自動扣款買入。無論市場上漲或下跌，都持續買入，長期下來可以攤平成本，降低投資風險。 選擇一個你信任的券商或銀行，設定好自動扣款，然後就放著讓時間複利去發酵。 股票投資也是一個選項，但是需要較高的專業知識與時間投入，因此建議可以從穩健型的股票開始，例如：金融股或電信股，這些股票的股息殖利率通常較高，適合長期持有領息。

風險管理是關鍵：打造穩健的退休金投資組合

即使是躺平族，也需要做好風險管理。不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，分散投資不同類型的資產，例如股票、債券、房地產等，可以降低整體投資組合的風險。年輕時可以多配置一些股票，追求較高的報酬，隨著年紀增長，可以逐漸增加債券的配置，降低波動性。此外，也要定期檢視自己的投資組合，根據市場狀況和自身的需求，進行調整。例如，當股市過熱時，可以適度減碼股票，增加現金部位。

保險規劃也是風險管理的重要一環。意外和疾病是無法預測的，如果沒有足夠的保障，可能會讓退休金計畫功虧一簣。建議可以購買醫療險、意外險、壽險等，為自己和家人提供保障。 醫療險可以cover醫療費用，意外險可以在發生意外時提供理賠，壽險則可以在不幸身故時，為家人提供經濟支持。 選擇保險時，要根據自己的需求和預算，選擇適合自己的保單。可以諮詢專業的保險顧問，了解不同保單的保障範圍和保費，做出最適合自己的選擇。

打造被動收入：讓你的退休生活更安心

除了靠投資滾錢，打造被動收入也是實現財務自由的重要途徑。被動收入是指不需要花費太多時間和精力，就能持續獲得的收入。例如，房地產租金、部落格廣告收入、聯盟行銷收入等等。如果擁有多餘的房產，可以出租給他人，收取租金。即使沒有房產，也可以透過撰寫部落格、經營YouTube頻道等方式，創造被動收入。 數位內容是個很棒的選擇，前期需要花時間經營，但一旦建立起來，就可以持續產生收益。

聯盟行銷也是一個不錯的選擇，透過推廣他人的產品或服務，賺取佣金。可以選擇自己感興趣的領域，例如旅遊、美食、美妝等，撰寫相關的文章或製作影片，吸引潛在客戶。 當有人透過你的連結購買產品或服務，你就可以獲得佣金。 聯盟行銷的好處是門檻低，不需要自己生產產品，只需要推廣他人的產品即可。當然，要成功創造被動收入，需要付出時間和努力，但一旦建立起來，就可以讓你的退休生活更安心。

❓常見問題FAQ

退休金到底要存多少才夠？

這個問題沒有標準答案，因為每個人的生活方式和需求都不同。但一般來說，建議至少要存到退休後每年生活費的25倍。例如，如果退休後每年需要花費50萬元，那麼至少要存到1250萬元。當然，這個數字只是個參考，實際需要多少還是要根據個人的情況而定。可以利用網路上的退休金計算機，輸入自己的年齡、預期退休年齡、預期壽命、預期生活費等，計算出自己需要的退休金金額。 提早開始規劃絕對是王道，越早開始，複利效應就越明顯，累積退休金的壓力也會越小。

我現在才開始規劃退休金會不會太晚？

永遠不會太晚！即使現在才開始規劃退休金，也還是有機會達成目標。重點是立即行動，開始制定退休金計畫，並持之以恆地執行。可以從檢視自己的財務狀況開始，了解自己的收入、支出、負債等，然後設定退休金目標，並選擇適合自己的投資工具。即使每月只能撥出少少的金額，只要持之以恆，時間複利的力量就能讓小錢變大錢。 設定明確的目標能幫助你更有動力，例如：5年後存到多少錢、10年後存到多少錢等等。

投資一定有風險，我該如何降低風險？

投資一定有風險，這是無法避免的。但可以透過分散投資、定期定額、長期投資等方式，降低投資風險。不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，分散投資不同類型的資產，例如股票、債券、房地產等，可以降低整體投資組合的風險。定期定額的好處是不需要判斷市場時機，只要設定好每個月投資的金額，系統就會自動扣款買入。長期投資可以攤平成本，降低投資風險。 學習投資理財知識是降低風險的根本之道，可以透過閱讀書籍、參加課程、諮詢專業人士等方式，提升自己的投資能力。

做好退休金規劃，並不是要你勒緊褲帶過日子，而是要讓你更聰明地運用金錢，實現財務自由。現在就開始行動，為自己的退休生活做好準備吧！

立即檢視你的財務狀況，並開始制定你的退休金計畫。別忘了將這篇文章分享給你身邊的朋友，一起為美好的退休生活努力！想了解更多理財知識，可以參考金融監督管理委員會的網站 (外部連結，提供更多官方理財資訊) 或閱讀相關書籍，提升自己的理財能力。