投資理財？90%的人都忽略了這件事！

你是不是也常常聽到「投資理財」這四個字，卻覺得離自己很遙遠？看著別人靠投資賺錢，心裡癢癢的，但又不知道從何下手？甚至，你已經開始投資，卻感覺成效不如預期？別擔心，你並不孤單！很多人在投資理財的路上，都忽略了一個至關重要的環節，導致事倍功半。這個環節不是選股技巧，也不是複雜的金融模型，而是…（繼續看下去，你會找到答案！）

你真的了解自己的財務狀況嗎？

很多人一頭栽進投資的世界，卻從來沒有好好檢視過自己的財務狀況。這就像蓋房子，地基都沒打穩，就急著往上疊磚頭，風險可想而知！了解自己的財務狀況，是所有投資理財行為的起點。你需要清楚知道自己每個月的收入、支出、資產和負債。別覺得麻煩，這一步非常重要！

首先，列出你的所有收入來源，包括薪水、兼職收入、投資收益等等。然後，詳細記錄你的每一筆支出，可以利用記帳App或Excel表格。把支出分成固定支出（例如房租、水電費）和變動支出（例如吃飯、娛樂）。花點時間分析這些數據，你會發現很多意想不到的盲點。

舉個例子，你可能一直以為自己很省，但仔細一看，才發現每個月花在咖啡上的錢竟然高達幾千元！這些錢如果拿來投資，長期下來也能累積不少財富。此外，你也要計算自己的淨資產（總資產減去總負債）。了解自己的淨資產，才能更清楚地掌握自己的財務實力，擬定更適合自己的投資理財策略。

別害怕面對自己的財務狀況，這是一個了解自己的過程。只有了解自己，才能做出更明智的投資理財決策。開始之前，花點時間整理你的財務報表，你會發現這是一筆非常值得的投資。

建立緊急備用金：保護你的投資組合

想像一下，如果你突然失業，或是遇到突發的醫療狀況，需要一大筆錢，你會怎麼辦？如果沒有足夠的儲蓄，你可能不得不提前贖回你的投資，甚至變賣資產。這樣不僅會損失投資收益，還可能影響你的長期財務目標。所以，建立緊急備用金非常重要！

緊急備用金，顧名思義，就是用來應付緊急狀況的錢。一般來說，建議準備3到6個月的生活費作為緊急備用金。這筆錢應該放在流動性高、風險低的帳戶裡，例如活期存款或貨幣市場基金。目的是為了讓你隨時可以提取使用，而不用擔心投資虧損。

很多人會覺得，把錢放在銀行裡，利息那麼低，不如拿去投資賺更多。但緊急備用金的意義不在於賺錢，而在於保障。有了緊急備用金，你就可以安心地進行投資，不用擔心因為突發狀況而被迫賣掉投資標的。這就像安全氣囊，平時用不到，但關鍵時刻可以救你一命。

建立緊急備用金的過程可能需要一些時間，但只要堅持下去，就能建立起一道堅實的財務防線。你可以設定一個目標，例如每個月存下收入的10%，直到達到目標金額為止。或者，你也可以考慮把一些非必要的支出省下來，用來增加你的緊急備用金。記住，緊急備用金是保護你的投資組合的重要工具，千萬不要忽略它。

擬定明確的財務目標：讓投資更有方向

投資理財不是盲目的投機，而是一個有目標的過程。你想要透過投資實現什麼樣的目標？是提早退休？是買房？是子女教育基金？還是環遊世界？只有確立了明確的財務目標，你的投資才能更有方向，也更有動力。

制定財務目標的第一步，是把你的夢想變成具體的數字。例如，你想要在60歲退休，預計退休後每個月需要5萬元的生活費。那麼，你需要計算出你需要多少退休金才能實現這個目標。你可以利用一些退休金計算器來幫助你估算。有了明確的數字，你才能知道自己需要努力多少。

接著，把你的長期目標分解成短期目標。例如，如果你想在五年後買房，那麼你需要計算出你每年需要存多少錢才能達到首付的目標。把長期目標分解成短期目標，可以讓你的投資理財計畫更容易執行，也更容易追蹤進度。

此外，你的財務目標應該是SMART的：Specific（具體的）、Measurable（可衡量的）、Achievable（可實現的）、Relevant（相關的）和Time-bound（有時間限制的）。例如，一個好的財務目標是：「在五年內存下50萬元作為買房首付」。這個目標是具體的、可衡量的、可實現的、與買房相關的，並且有時間限制。

有了明確的財務目標，你就可以根據目標來選擇適合自己的投資標的。例如，如果你的目標是長期增長，你可以考慮投資股票或股票型基金。如果你的目標是保本，你可以考慮投資債券或債券型基金。記住，投資不是為了賺快錢，而是為了實現你的財務目標。投資的道路上，明確的目標就是你的指路明燈。

風險承受度評估：找到適合自己的投資方式

每個人的風險承受度都不同，有些人天生喜歡冒險，有些人則比較保守。了解自己的風險承受度，才能選擇適合自己的投資方式，避免因為投資波動而感到焦慮或做出錯誤的決策。投資理財很重要的一點就是清楚自己能承受多少風險，才不會影響生活。

風險承受度是指你願意承擔多少投資損失的意願。風險承受度高的人，通常願意為了追求更高的回報，而承擔更高的投資風險。風險承受度低的人，則比較傾向於選擇風險較低的投資標的，即使回報較低也在所不惜。

如何評估自己的風險承受度呢？你可以問自己以下幾個問題：
* 你對投資損失的容忍程度有多高？
* 你有多長的時間可以用來投資？
* 你的財務狀況如何？
* 你的投資目標是什麼？

年輕人通常有較長的時間可以用來投資，因此可以承受較高的風險。而接近退休的人，則應該選擇較保守的投資方式，以保護他們的退休金。此外，財務狀況良好的人，通常可以承受較高的投資風險。而財務狀況較差的人，則應該選擇較穩健的投資方式。

了解自己的風險承受度後，就可以根據自己的風險承受度來選擇適合自己的投資標的。例如，如果你是風險承受度較高的人，你可以考慮投資股票、股票型基金或風險較高的債券。如果你是風險承受度較低的人，你可以考慮投資貨幣市場基金、債券型基金或保本型產品。

切記，沒有最好的投資方式，只有最適合你的投資方式。不要盲目跟從別人的建議，要根據自己的實際情況做出決策。找到適合自己的投資方式，才能讓你更安心地享受投資的樂趣。

❓常見問題FAQ

Q1：我完全沒有投資理財經驗，應該從哪裡開始？

如果你是投資理財新手，建議你從學習基礎知識開始。可以閱讀一些投資理財入門書籍或文章，了解投資的基本概念和原則。同時，可以從低風險的投資標的入手，例如貨幣市場基金或債券型基金。不要急於求成，慢慢累積經驗，逐步提高你的投資技能。最重要的是，選擇值得信賴的金融機構或理財顧問，他們可以為你提供專業的建議和協助。像是台灣證券交易所的網站 (https://www.twse.com.tw/zh/) 就有很多免費的教育資源，值得參考。選擇券商時，也別忘了考量手續費、服務品質等因素。

Q2：投資一定賺錢嗎？

投資絕對不是穩賺不賠的生意，任何投資都存在風險。市場波動、經濟衰退、公司經營不善等因素，都可能導致投資損失。因此，投資前一定要做好功課，了解投資標的的風險特性，並根據自己的風險承受度來選擇適合的投資標的。同時，要分散投資，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。記住，投資是一種長期行為，不要因為短期的波動而驚慌失措，更不要聽信任何保證獲利的說法。謹慎評估，理性投資，才能降低風險，增加成功的機會。

Q3：我應該如何找到值得信賴的理財顧問？

找到一個值得信賴的理財顧問，對於你的投資理財之路至關重要。首先，確認理財顧問是否具有相關的專業資格，例如CFP（認證理財規劃師）。其次，了解理財顧問的服務範圍和收費方式。一個好的理財顧問應該能夠根據你的財務狀況和目標，提供客製化的理財建議，而不是一味地推銷產品。此外，你可以向親友詢問推薦，或者在網路上查詢理財顧問的評價。選擇理財顧問時，要多方比較，謹慎選擇，找到一個真正能夠幫助你實現財務目標的夥伴。 此外，金管會網站上也有提供相關的資訊，建議可以多加利用(https://www.fsc.gov.tw/)。

看完以上內容，相信你已經明白，投資理財最容易被忽略的一件事，就是「了解自己」。了解自己的財務狀況、建立緊急備用金、擬定明確的財務目標、評估風險承受度。這些看似簡單的事情，卻是投資理財成功的基石。現在就開始行動吧！

立即檢視你的財務報表，制定你的投資理財計畫。別忘了分享這篇文章給你身邊的朋友，一起學習正確的投資理財觀念！想了解更多投資理財知識？ 看看這篇[內部連結：另一篇相關主題文章]，讓你更深入了解喔！