報稅季別哭窮!這幾招幫你合法節稅,省下的錢拿去

報稅季別哭窮!這幾招幫你合法節稅,省下的錢拿去

報稅季別哭窮!這幾招幫你合法節稅,省下的錢拿去…

每年五月報稅季,看到一長串的稅單,荷包是不是瞬間空空如也,想哭又哭不出來?別擔心!與其哭窮,不如積極尋找合法節稅的方法,把原本要繳給政府的錢,省下來投資自己、享受生活,甚至拿去…買更多好吃的!這篇文章將手把手教你幾招,讓你輕鬆搞懂節稅眉角,聰明省錢,不再為稅金煩惱!

聰明申報所得,善用列舉扣除額

報稅時,你有兩種方式可以選擇:標準扣除額列舉扣除額。標準扣除額是政府統一規定的金額,直接從你的所得總額中扣除,計算比較簡單。但如果你平時有注意收集相關單據,列舉扣除額可能更划算!所謂的列舉扣除額,就是把一些特定的支出項目一一列出來,然後從所得總額中扣除,減少應稅所得。

哪些支出可以列舉扣除呢?重點來了!常見的項目包括:

  • 醫藥及生育費:只要是給付給公立醫院、全民健康保險特約醫療院所,或是經財政部認定的私立醫院的醫療費用,都可以列舉扣除。但要注意,美容手術、非疾病治療的牙齒矯正等,是不能列舉的喔!
  • 人身保險費:納稅義務人本人、配偶及直系親屬的人身保險費,每人每年最多可以扣除2萬4千元。記得要保留好保險繳費證明!
  • 房屋貸款利息:自用住宅購屋借款利息,每年最多可以扣除30萬元。但要注意,必須是實際居住且登記在自己、配偶或受扶養親屬名下的房屋才可以。
  • 捐贈:對合於規定的教育、文化、公益、慈善機關或團體的捐贈,在綜合所得總額的20%以內可以列舉扣除。捐贈收據要好好保存!
  • 災害損失:因不可抗力的災害造成的損失,扣除保險賠償後,可以列舉扣除。

要特別提醒的是,並不是所有列舉扣除額的項目都可以全額扣除,有些有金額上限。建議你在申報前,仔細研究國稅局的相關規定,並且準備好所有相關的單據證明。記住,合法節稅的關鍵就在於平時的累積與規劃!

搞懂特別扣除額,省錢更有感

除了列舉扣除額,還有特別扣除額可以善加利用。特別扣除額不像列舉扣除額需要一一舉證,而是只要符合條件,就可以直接扣除。常見的特別扣除額包括:

  • 薪資所得特別扣除額:只要你有薪資收入,就可以扣除。112年度的薪資所得特別扣除額為每人20萬7千元。
  • 儲蓄投資特別扣除額:如果你有存款利息、投資股票的股利所得等,每戶最多可以扣除27萬元。
  • 身心障礙特別扣除額:納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬如果是身心障礙者,每人可以扣除20萬7千元。
  • 教育學費特別扣除額:納稅義務人的子女就讀大專以上院校,每戶最多可以扣除2萬5千元。但要注意,空中大學、社區大學等不適用。
  • 幼兒學前特別扣除額:如果你家中有5歲以下(117年以後出生)的幼兒,每名幼兒可以扣除12萬元。符合條件者甚至可加碼至15萬元。

特別扣除額的優點就是門檻較低,只要符合資格就能輕鬆扣除,記得在報稅時仔細檢查,不要漏掉任何可以省錢的機會!

列舉扣除額與特別扣除額比較
項目 說明 注意事項
列舉扣除額 需檢附證明文件,例如醫療收據、保險繳費證明等。 各項目有不同的扣除上限,詳情請參考國稅局公告。
特別扣除額 符合資格即可扣除,不需逐一舉證。 有些項目有排富條款,例如幼兒學前特別扣除額。

掌握投資抵減,降低應納稅額

除了扣除額,還有一些投資可以享有稅額抵減的優惠。稅額抵減是指直接從應納稅額中扣除,比扣除額更有感!常見的投資抵減包括:

  • 節能家電退稅:購買符合規定的節能電器,可以享有退稅優惠。
  • 長期照顧特別扣除額:家中有需要長期照顧的身心失能者,可以享有長期照顧特別扣除額。
  • 青創投資抵減:投資於符合規定的新創公司,可以享有投資金額一定比例的稅額抵減。

要特別注意的是,稅額抵減通常有金額上限和申請條件,建議你在投資前仔細研究相關規定,確保符合資格,才能順利享有優惠。而且這些政策通常會隨著時間而調整,要隨時關注最新的稅務資訊!

利用稅務規劃,提早做好準備

節稅不是等到報稅季才臨時抱佛腳,而是要平時就做好稅務規劃。以下提供幾個建議:

  • 記錄所有支出:養成記錄日常支出的習慣,方便你在報稅時整理列舉扣除額的相關資料。
  • 善用信用卡優惠:有些信用卡提供醫療、保險等費用的回饋,可以讓你省更多。
  • 定期檢視保單:定期檢視你的保險規劃,確保符合你的需求,並且可以享有稅負優惠。
  • 諮詢專業人士:如果你對稅務有任何疑問,可以諮詢會計師或稅務顧問,他們可以根據你的個人情況,提供最適合你的節稅建議。

透過提早規劃,你可以更有效地掌握自己的財務狀況,並且在報稅時省下更多的錢。記住,合法節稅是一種理財的方式,而不是投機取巧!

❓常見問題FAQ

Q: 我是剛出社會的新鮮人,沒有什麼收入,需要報稅嗎?

A: 即使你是剛出社會的新鮮人,只要你的所得超過免稅額,就需要報稅。112年度的免稅額為每人9萬2千元。但是,如果你的所得全部都是薪資所得,而且沒有其他收入,你的薪資所得低於免稅額加上標準扣除額,就可以不用報稅。建議你可以先試算一下,看看自己是否需要報稅。即使不用報稅,也可以考慮申報,說不定可以退稅喔!

Q: 我是租屋族,房租可以抵稅嗎?

A: 如果你的租屋符合一定的條件,是可以列舉扣除的。首先,你必須是租屋自住,而不是營業使用。其次,你必須要有租賃契約,並且載明房東的姓名、身分證字號、地址等資料。最後,你每年可以扣除的房租金額,最高為12萬元。要特別注意的是,如果你已經申報了購屋借款利息,就不能再申報房租支出。另外,要記得向房東索取租金收據,作為申報的證明文件。不過,也有房東不喜歡房客申報租金支出,因為這可能會增加他們的稅負。因此,在簽訂租賃契約時,最好先和房東溝通清楚。

Q: 我有投資股票,股利所得要怎麼報稅?

A: 股利所得的報稅方式有兩種:合併計稅或分開計稅。合併計稅是指將股利所得納入綜合所得總額,一起計算稅額。分開計稅是指將股利所得分開計算稅額,稅率為28%。你可以選擇對你最有利的方式。如果你選擇合併計稅,可以享有8.5%的可抵減稅額,每一申報戶最高可以抵減8萬元。但如果你的所得較高,選擇分開計稅可能更划算。建議你可以試算一下,看看哪種方式對你最有利。此外,如果你的股利所得來自於國外,報稅方式可能會有所不同,建議你可以諮詢專業人士。

希望以上常見問題的解答能幫助你更了解報稅的相關知識。記住,報稅是一件嚴肅的事情,但只要你掌握了正確的方法,就可以輕鬆應對,並且合法地省下更多的錢!

看完以上這些節稅小撇步,是不是覺得報稅其實也沒有那麼可怕了呢?現在就開始行動,整理你的單據、檢視你的保單、諮詢專業人士,為今年的報稅季做好萬全準備吧!省下來的錢,就可以拿去…(自己填空囉!)

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