## 退休金準備術！90%的人都不知道的秘密，不看後悔！

內容目錄

你是否也正為退休金煩惱？看著銀行帳戶裡的數字，總覺得離理想的退休生活還很遙遠？別擔心，你並不孤單！很多人都對退休金規劃感到茫然。但別害怕，本文將揭露90%的人都不知道的退休金準備秘密，讓你不再對未來感到焦慮，輕鬆打造財務自由的退休生活！準備好了嗎？讓我們一起開始吧！

如何聰明規劃退休金？從了解你的需求開始

想要聰明規劃退休金，第一步絕對不是盲目投資，而是徹底了解自己的退休需求。你需要仔細評估以下幾個關鍵因素：首先，預估你的退休年齡，這會直接影響你需要準備多少錢。其次，思考你想要的退休生活品質。是想要環遊世界、享受美食，還是只想在家含飴弄孫？不同的生活方式，花費也會大相逕庭。第三，預估你的退休後壽命。雖然聽起來有點沉重，但這卻是影響退休金準備的重要因素。活得越久，需要的錢自然就越多。綜合以上因素，你可以大致估算出你需要多少退休金。

除了以上這些，還要考慮通貨膨脹的影響。想像一下，現在一杯咖啡50元，20年後可能要100元！因此，在規劃退休金時，一定要將通貨膨脹納入考量，才能確保你的退休金不會被通膨吃掉。你可以使用一些線上退休金計算器，輸入你的個人資料和預期，就能得到一個初步的估算結果。值得注意的是，計算結果僅供參考，實際情況可能會有所不同。建議你可以諮詢專業的財務顧問，獲得更精確的規劃建議。

此外，不要忘記計算你可能有的其他收入來源，例如勞保年金、勞退自提、甚至是房屋租金收入等等。將這些收入納入考量，可以讓你更清楚了解自己需要準備多少退休金。记住，越早開始規劃，就能越輕鬆地達成目標！

善用投資工具，讓退休金滾雪球般成長

了解自己的退休金需求後，接下來就是要找到適合自己的投資工具，讓退休金像滾雪球一樣越滾越大。市面上的投資工具琳瑯滿目，從保守的定存、儲蓄險，到積極的股票、基金，甚至是房地產，都有各自的優缺點。選擇適合自己的投資工具，需要考量你的風險承受度、投資目標和投資時間。

如果你是屬於風險趨避型的投資人，可以考慮較為保守的定存或儲蓄險。雖然收益較低，但風險也相對較小，適合追求穩定回報的投資人。如果你是屬於風險承受度較高的投資人，可以考慮股票或基金。雖然風險較高，但也有機會獲得較高的回報。建議可以選擇分散投資，將資金分配在不同的投資標的上，以降低風險。例如，可以同時投資股票型基金、債券型基金和貨幣型基金，達到分散風險的效果。

近年來，ETF（指數股票型基金）也越來越受到投資人的歡迎。ETF具有分散風險、交易方便和費用低廉等優點，非常適合小資族和退休金規劃。你可以選擇追蹤特定指數的ETF，例如台灣50 ETF，或是追蹤特定產業的ETF，例如科技類股ETF。无论选择哪种投资工具，都需要做好功课，了解其背后的运作原理和风险，才能做出明智的投资决策。此外，定期檢視你的投資組合，並根據市場變化做出調整，才能確保你的退休金能夠持續成長。

勞保、勞退怎麼領？搞懂你的退休金來源

除了自己儲蓄和投資外，勞保和勞退也是重要的退休金來源。很多人對於勞保和勞退的領取方式和金額感到困惑。簡單來說，勞保是一種社會保險，主要提供老年給付、傷病給付、失業給付等保障。而勞退則是一種強制儲蓄制度，雇主每月必須提撥員工薪資的一定比例到員工的退休金專戶中。

勞保老年給付的領取方式主要有三種：一次請領老年給付、按月領取老年年金給付和一次請領老年給付加按月領取老年年金給付（需符合特定條件）。選擇哪種領取方式，取決於你的個人情況和需求。一般來說，如果你的勞保年資較長，且預期壽命較長，按月領取老年年金給付會比較划算。反之，如果你的勞保年資較短，或是急需一筆資金，一次請領老年給付會比較適合。

勞退的領取方式則相對簡單，只要年滿60歲，就可以向勞保局申請領取。勞退的領取金額取決於你的勞退專戶內的累積金額和投資收益。你可以透過勞保局網站或APP查詢你的勞退專戶餘額。此外，如果你有自行提撥勞退，可以享有所得稅的優惠。提醒大家，勞保和勞退是兩種不同的制度，領取資格和金額也不同，務必事先了解清楚，才能確保你的退休金權益。

退休金來源	優點	缺點
勞保年金	政府保障，穩定收入	金額可能不足以支應退休生活
勞工退休金	強制儲蓄，專戶累積	提撥金額固定，投資收益不確定
個人儲蓄/投資	彈性規劃，可自行控制	需自行承擔風險，可能受通膨影響
商業保險	提供額外保障，轉移風險	保費支出高，可能產生解約損失

開源節流，加速累積你的退休金

想要擁有豐厚的退休金，除了善用投資工具和了解勞保勞退之外，開源節流也是非常重要的。開源指的是增加收入來源，而節流指的是減少不必要的支出。透過開源節流，你可以加速累積你的退休金。

開源的方式有很多種，例如兼職、接案、創業等等。你可以利用你的技能和興趣，尋找適合自己的兼職或接案機會，增加額外收入。如果你的資金充裕，也可以考慮創業，創造更多的收入來源。不管選擇哪種方式，都要量力而為，避免過度勞累，影響生活品質。

節流並不是要你過著苦行僧般的生活，而是要你檢視你的消費習慣，找出可以節省的地方。你可以記錄你的每一筆支出，了解你的錢都花到哪裡去了。然後，你可以開始削減不必要的開銷，例如減少外食次數、取消不必要的訂閱服務、或是尋找更划算的保險方案等等。此外，你也可以考慮將你的閒置物品出租或出售，增加額外收入。例如，你可以將你的空房間出租給背包客，或是將你的二手衣物出售到二手商店。透過開源節流，你可以更有效地累積你的退休金，實現財務自由的退休生活。

❓退休金準備要多少才夠？

這個問題沒有標準答案，因為每個人需要的退休金金額都不同。它取決於你的退休年齡、退休生活品質、預期壽命和通貨膨脹等因素。一個簡單的估算方法是，預估你退休後每個月需要多少生活費，然後乘以你的預期退休年數。例如，如果你預估退休後每個月需要5萬元生活費，且預期退休20年，那麼你需要準備1200萬元的退休金（5萬 x 12個月 x 20年）。當然，這只是一個粗略的估算，實際情況可能會有所不同。建議你可以使用線上退休金計算器，或是諮詢專業的財務顧問，獲得更精確的估算結果。

❓我現在才開始準備退休金會不會太晚？

永遠不會太晚！雖然越早開始準備退休金越好，但即使你現在才開始，仍然可以透過積極的投資和儲蓄，達成你的退休金目標。首先，你需要評估你的財務狀況，了解你的收入、支出和資產。然後，你可以設定一個明確的退休金目標，並制定一個可行的投資計畫。即使你的投資時間較短，仍然可以透過選擇高收益的投資工具，例如股票或基金，加速累積你的退休金。此外，你也可以考慮延後退休，或是尋找兼職機會，增加收入來源。重要的是，要立即行動，不要再拖延！

❓勞保、勞退可以領多少？我該如何查詢？

勞保和勞退的領取金額取決於你的勞保年資、投保薪資和勞退專戶內的累積金額。你可以透過勞保局網站或APP查詢你的勞保和勞退資料。在勞保局網站上，你可以試算你的老年年金給付金額。你需要輸入你的出生年月日、性別和投保年資等資料，系統就會自動計算出你的老年年金給付金額。你也可以查詢你的勞退專戶餘額。你需要輸入你的身分證字號和密碼，就可以查詢你的勞退專戶餘額。提醒大家，勞保和勞退是兩種不同的制度，領取資格和金額也不同，務必事先了解清楚，才能確保你的退休金權益。建議可以參考勞保局網站 (建議連結至勞保局官方網站，以增加文章的可信度)。