小心！9 成人都忽略的信用卡陷阱，一不注意就讓你債台高築！

你是不是也覺得信用卡超方便，刷卡消費、累積紅利，好像不用花自己的錢？但你知道嗎？一不小心，信用卡也會變成讓你債台高築的元兇！許多人對信用卡的潛在陷阱毫無防備，等到收到帳單才發現金額高的嚇人。今天就來揭露9成人都忽略的信用卡陷阱，教你聰明用卡，擺脫卡奴命運！

信用卡循環利息：讓你越還越窮的無底洞

信用卡最可怕的陷阱之一，就是循環利息。簡單來說，當你沒有在繳款截止日前繳清所有帳單金額，剩下的未繳金額就會開始計算利息。而這個利息可不是鬧著玩的，通常都非常高，甚至高達15%！假設你欠了5萬元，就算每個月都繳最低應繳金額，絕大部分的錢都拿去繳利息，本金幾乎沒減少，長期下來只會讓你的債務越滾越大，永遠都還不完。

更可怕的是，循環利息是「利滾利」，也就是說，利息也會被納入計算利息的本金，讓你付出的金額遠遠超過原本的消費金額。因此，一定要養成全額繳清信用卡帳單的習慣，才能避免落入循環利息的陷阱。如果真的無法一次繳清，也應該盡快尋找其他低利率的貸款方式，例如銀行信貸，來償還信用卡債務，避免被高額利息吞噬。

此外，也要注意帳單上的最低應繳金額。雖然繳最低應繳金額可以暫時避免信用不良，但實際上只是將債務延後，並付出更多的利息。因此，千萬不要把它當作解決債務的良方，而是應該盡力繳清更多金額，才能早日擺脫債務的困境。

預借現金：緊急時刻的糖衣毒藥

急需用錢時，預借現金似乎是一個快速又方便的解決方案。只要透過ATM或網路銀行，就能輕鬆借到一筆現金。但你知道嗎？預借現金的手續費和利息都非常高昂，而且通常會立即開始計算利息，沒有所謂的免息期。這就像一顆糖衣毒藥，看似能解決燃眉之急，實際上卻會讓你付出更大的代價。

預借現金除了利息高之外，還會影響你的信用評分。銀行會認為你財務狀況不佳，才需要預借現金，進而降低你的信用評分，影響你未來申請貸款或信用卡的機會。因此，除非是萬不得已，千萬不要輕易使用預借現金。如果真的需要借錢，應該優先考慮其他低利率的貸款方式，例如銀行信貸或親友借款。

在使用信用卡時，務必了解預借現金的相關規定，包括手續費、利息計算方式以及對信用評分的影響。許多銀行為了吸引客戶使用預借現金，會推出各種優惠活動，但這些優惠往往都隱藏著許多陷阱。因此，在享受便利的同時，也要保持警惕，避免被高額費用給吞噬。

分期付款：看似划算，實則增加支出

許多商家為了刺激消費，會推出各種分期付款方案，讓你輕鬆購買高價商品。看似每月只需支付少少的金額，就能擁有夢寐以求的東西。但你知道嗎？分期付款實際上會增加你的支出，因為你必須支付額外的分期利息或手續費。而且，分期付款會讓你對金錢失去敏感度，更容易衝動消費，不知不覺中累積更多債務。

有些分期付款方案雖然標榜零利率，但實際上可能會隱藏其他費用，例如帳戶管理費或提前清償違約金。因此，在選擇分期付款時，一定要仔細閱讀合約條款，了解所有費用項目。如果真的需要分期付款，應該選擇利率較低的方案，並盡量縮短分期期數，才能減少利息支出。

更重要的是，要養成量入為出的消費習慣，避免過度依賴分期付款。在購買任何商品之前，都要先評估自己的財務狀況，確定自己有能力負擔每月的還款金額。如果發現自己無法負擔，就應該放棄購買，避免讓自己陷入債務的泥沼。

紅利點數與優惠：羊毛出在羊身上

信用卡公司為了吸引客戶，會推出各種紅利點數、現金回饋和優惠活動。但你知道嗎？這些優惠並不是天上掉下來的禮物，而是羊毛出在羊身上。信用卡公司會從你的消費金額中抽取一定比例的費用，作為提供優惠的成本。因此，不要被這些優惠沖昏頭，而忽略了信用卡本身的費用和風險。

在使用信用卡時，要注意紅利點數的使用期限和限制。有些紅利點數必須在特定的時間內使用，否則就會失效。有些紅利點數只能兌換特定的商品或服務，而且兌換比例可能不如預期。因此，在累積紅利點數之前，要先了解相關規定，並評估自己是否真的需要這些優惠。

此外，也要注意信用卡的年費。有些信用卡雖然提供許多優惠，但年費也相對較高。如果你的消費金額不高，可能無法賺回年費的成本。因此，在選擇信用卡時，要綜合考慮各種因素，包括年費、利率、優惠和使用習慣，才能找到最適合自己的信用卡。

❓常見問題FAQ

信用卡剪卡後，還需要注意什麼？

剪卡並不代表完全結束你與這張信用卡的關係。首先，確認你已經繳清所有欠款，包括帳單上的金額以及任何未出帳的費用。接著，向銀行確認信用卡帳戶已經正式關閉，並索取帳戶結清證明，以避免日後產生爭議。最後，定期檢查你的信用報告，確認該信用卡帳戶已經顯示為已關閉狀態，並且沒有任何異常紀錄。如果發現任何問題，應立即聯繫銀行或聯徵中心處理。此外，也應妥善保管剪掉的信用卡，避免被他人盜用。

如何避免信用卡盜刷？

信用卡盜刷是現代社會常見的問題，但透過一些簡單的措施，可以有效降低被盜刷的風險。首先，隨時注意你的信用卡帳單，確認是否有任何異常消費。開啟銀行的簡訊或App推播通知，以便在第一時間得知信用卡交易狀況。在網路上購物時，選擇有信譽的網站，並使用安全的支付方式，例如3D驗證。不要隨意點擊不明連結或下載可疑檔案，以免被植入惡意程式。定期更換信用卡密碼，並避免使用容易被猜到的密碼。如果不幸發生盜刷，應立即聯繫銀行掛失止付，並報警處理。

信用卡額度越高越好嗎？

信用卡額度並非越高越好，而是應該根據自己的實際需求和還款能力來決定。較高的信用卡額度雖然可以提供更大的消費彈性，但也容易讓人過度消費，導致債務累積。如果你的自制力不夠，或是容易受到誘惑，那麼較低的信用卡額度可能更適合你。在申請信用卡時，可以根據自己的收入和支出情況，向銀行申請適當的額度。如果日後發現額度不夠用，可以再向銀行申請調高。重要的是，要養成良好的還款習慣，避免超出自己的還款能力，才能真正享受信用卡帶來的便利。

聰明用卡，擺脫卡奴命運

信用卡本身並不是壞東西，重點在於你如何使用它。只要了解信用卡的風險，養成良好的消費習慣和還款習慣，就能聰明用卡，享受信用卡帶來的便利和優惠，同時避免落入債務的陷阱。現在就開始檢視你的信用卡使用習慣，擺脫卡奴命運吧！建議可以參考 Money101 提供的信用卡比較工具，找出最適合自己的信用卡 （外部連結，連結至信用卡比較網站，有助於讀者找到適合自己的信用卡）。

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