薪水永遠不夠用？專家教你一招，月底不再吃土！

你是不是也常常覺得，每個月薪水一發下來，還沒暖熱就已經花光光了？帳單、房租、吃飯、交通…各種開銷像無底洞一樣，讓人喘不過氣。眼看著月底將近，戶頭卻空空如也，只能開始勒緊褲帶、甚至「吃土」度日？別擔心！這篇文章將教你一招實用的理財技巧，讓你擺脫月光族的命運，月底不再為錢煩惱！

第一招：建立預算，掌握金錢流向

想要擺脫薪水不夠用的困境，第一步就是要清楚了解你的錢都花到哪裡去了。許多人對自己的財務狀況一知半解，花錢時沒有概念，等到月底才發現超支。建立預算就像是幫你設定一個財務目標，讓你清楚知道每個月有多少錢可以花，並將錢花在刀口上。你可以使用Excel、Google Sheets，或是各種手機App來記錄你的支出。記錄時，盡量將支出分類，例如：房租、伙食、交通、娛樂…等等。經過一個月或兩個月的記錄，你就能清楚看到哪些地方花費最多，哪些地方可以節省。

除了記錄支出，也要記錄你的收入。除了每個月的固定薪水，是否還有其他的收入來源，例如：兼職、投資、利息等等。將收入與支出做比較，你就能知道每個月是盈餘還是赤字。如果是赤字，就要想辦法開源節流，增加收入或減少支出。建立預算看似麻煩，但只要持之以恆，就能幫助你掌握金錢流向，不再糊里糊塗地花錢。很多時候，我們會因為一時的衝動而購買不需要的東西，如果事先做好預算，就能避免這些不必要的開銷。

第二招：找出浪費錢的兇手，對症下藥

建立預算後，你可能會發現有些支出項目超乎預期。這些超支的項目，可能就是導致你薪水不夠用的元兇。仔細檢視這些花費，找出哪些是不必要的，哪些是可以減少的。例如，你可能發現自己每天一杯手搖飲，一個月下來竟然花了好幾千塊。或者，你可能因為貪圖方便，常常叫外送，導致伙食費暴增。這些小小的花費，累積起來就是一筆可觀的金額。

找到浪費錢的兇手後，就要對症下藥。你可以試著戒掉手搖飲，或是減少叫外送的次數。自己帶便當、在家煮飯，也是一個省錢的好方法。另外，也要避免不必要的購物。在購買任何東西之前，先問問自己：這是「需要」還是「想要」？如果只是因為一時的衝動，那就先緩一緩，等過幾天再考慮。許多人會因為行銷手法或折扣優惠而衝動購物，買了一堆用不到的東西，造成財務負擔。建立儲蓄習慣也非常重要，即使是小錢也要存起來，積少成多，才能應付突發狀況，也能為未來的目標做準備。 參考這篇 MoneySmart 的文章，了解更多省錢技巧：精打細算看這裡！聰明消費省錢小撇步 (推薦原因：提供豐富的省錢方法，內容實用)。

第三招：設定理財目標，更有動力存錢

有了預算，找到了浪費錢的兇手，接下來就要設定一個明確的理財目標。理財目標可以是短期的，例如：存下旅遊基金、買一台新的手機；也可以是長期的，例如：存下房屋頭期款、退休金。設定理財目標可以幫助你更有動力存錢，因為你知道自己存錢是為了什麼。將目標視覺化，例如：在電腦桌面上放一張旅遊照片，或是將房屋的照片貼在牆上，可以提醒你不要忘記自己的目標，並更有毅力地堅持下去。

設定理財目標時，要具體、可衡量、可實現、相關性強、有時限性（SMART原則）。例如，不要只是說「我要存錢」，而是說「我要在一年內存下10萬元，作為旅遊基金」。這個目標具體（10萬元）、可衡量（金額）、可實現（根據自己的收入狀況評估）、相關性強（為了旅遊）、有時限性（一年）。有了明確的目標，你就能更有計畫地存錢，並更容易達成目標。另外，定期檢視自己的理財進度也很重要。每個月或每季檢視一次，看看自己是否按照計畫存錢，如果沒有，就要找出原因並調整策略。透過定期檢視，你可以確保自己朝著目標前進，並及時修正錯誤。

第四招：增加收入來源，開創更多可能性

除了節流之外，開源也是增加財富的重要途徑。單靠一份固定薪水，很難快速累積財富。你可以試著發展副業、兼職，或是投資理財，增加你的收入來源。發展副業可以利用你的興趣或專長，例如：如果你擅長攝影，可以接一些攝影案子；如果你喜歡寫作，可以投稿文章或經營部落格。兼職則可以利用下班後或假日的空閒時間，例如：當家教、送外賣、做網拍等等。投資理財則可以讓你的錢幫你賺錢，例如：投資股票、基金、房地產等等。不過，投資有風險，所以在投資之前一定要做好功課，了解各種投資產品的特性，並根據自己的風險承受能力做出選擇。可以參考這篇 台灣理財通 的文章，了解更多投資理財的知識：投資理財入門：新手必看攻略！ (推薦原因：提供新手友善的投資理財知識，內容豐富易懂)。

增加收入來源不僅可以幫助你更快達成理財目標，還可以增加你的財務自由度。當你有多個收入來源時，即使其中一個收入來源中斷，你也不會陷入困境。此外，發展副業或兼職還可以讓你學習新的技能，拓展人脈，為未來的發展打下基礎。但要記得，增加收入來源的前提是不要影響到你的正職工作。在發展副業或兼職之前，要先評估自己的時間和精力是否足夠，並確保不會影響到你的工作表現。

❓常見問題FAQ

Q1：我每個月都把錢花光光，根本存不了錢，該怎麼辦？

首先，你需要認真檢視你的消費習慣，找出哪些是不必要的開銷。建立預算，並嚴格遵守預算。可以試著使用記帳App，記錄你的每一筆花費，了解你的錢都花到哪裡去了。其次，從小額儲蓄開始，即使每個月只能存幾百塊或幾千塊，也要堅持下去。可以設定自動轉帳，每個月固定將一部分薪水轉到儲蓄帳戶。最後，可以試著增加收入來源，例如：發展副業、兼職等等。記住，存錢是一個習慣，需要時間和毅力才能養成。不要因為一時的挫折而放棄，持之以恆，就能看到成果。

Q2：我已經很努力省錢了，但還是覺得錢不夠用，是不是我的薪水太低了？

如果已經努力省錢了，但還是覺得錢不夠用，那麼可能是你的薪資水平確實需要提升。你可以試著跟老闆談談加薪，或是尋找更好的工作機會。在談判加薪之前，要做好充分的準備，了解你目前的市場價值，並準備好你的工作成果和貢獻。如果找不到更好的工作機會，也可以考慮進修學習，提升自己的專業能力，增加你的競爭力。此外，也可以尋求專業的理財規劃建議，請理財顧問幫你檢視財務狀況，並提供更有效的理財方案。

Q3：投資理財風險很高，我不敢嘗試，有沒有其他比較安全的理財方式？

投資理財確實有風險，但並非所有投資方式都風險很高。你可以選擇一些比較保守的投資方式，例如：定存、儲蓄險等等。定存雖然收益不高，但風險非常低，適合保守型的投資者。儲蓄險則可以提供一些保障，例如：意外險、醫療險等等。此外，也可以考慮投資一些風險較低的基金，例如：貨幣型基金、債券型基金等等。在投資之前，一定要做好功課，了解各種投資產品的特性和風險，並根據自己的風險承受能力做出選擇。最重要的是，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，要分散投資，降低風險。

結尾

想要擺脫薪水不夠用的困境，並非一蹴可幾，需要持之以恆的努力和正確的理財觀念。從現在開始，建立預算、找出浪費錢的兇手、設定理財目標、增加收入來源，一步一步地改善你的財務狀況。別忘了，理財的最終目標是為了讓生活更美好，而不是為了讓自己變成守財奴。現在就開始行動，相信你一定可以擺脫月光族的命運，實現你的財務自由！ 快分享這篇文章給你身邊也有同樣困擾的朋友吧！