報稅季省錢大作戰！這幾招讓你輕鬆拿回血汗錢💰

一年一度的報稅季又來啦！想到要繳稅，是不是覺得荷包又要縮水了？別擔心，這篇文章就是要來教你如何在報稅季聰明省錢，把辛苦賺來的血汗錢，合法又合理地拿回來！無論你是新手報稅還是老鳥報稅，都能從中找到適合你的省錢妙招，讓你不再對報稅感到恐懼，反而能期待退稅的小確幸！準備好了嗎？讓我們一起開始這場省錢大作戰吧！

報稅前必知：搞懂所得種類，對症下藥才能省！

想要聰明省稅，第一步就是要搞清楚自己的所得種類。台灣的所得稅制是依照所得種類來區分，不同的所得種類有不同的計算方式和可以使用的扣除額。常見的所得種類包括：薪資所得、營利所得、執行業務所得、利息所得、租賃所得、財產交易所得等等。其中，薪資所得是大多數人主要的所得來源。了解自己的所得種類，才能針對不同的所得項目，尋找合適的節稅方式。舉例來說，如果你是自營業者，你的收入可能屬於營利所得或執行業務所得，這兩種所得的費用扣除方式就有所不同。因此，在報稅前，務必仔細檢視自己的所得來源，並確認屬於哪一種所得種類。此外，也要留意是否有兼職收入，兼職收入通常也會被歸類為薪資所得，需要一併申報。搞懂所得種類，就像是拿到了一張藏寶圖，能幫助你更快找到節稅的寶藏！

善用列舉扣除額：醫療、捐贈、保險，能扣就扣！

報稅時，除了可以選擇使用標準扣除額外，還可以選擇使用列舉扣除額。如果你的列舉扣除額加總後，超過了標準扣除額，那麼選擇列舉扣除額就能夠達到節稅的目的。常見的列舉扣除額項目包括：醫藥及生育費、捐贈、人身保險費、房貸利息等等。醫藥及生育費的部分，只要是給付給公立醫院、全民健康保險特約醫療院所，或者是經財政部認定的醫院的醫療費用，都可以列舉扣除，而且沒有金額上限！捐贈的部分，捐贈給政府機關、公益慈善團體、教育文化機構的捐款，也可以列舉扣除，但通常有限制，例如：對公益慈善團體的捐贈，以不超過綜合所得總額的20%為限。人身保險費的部分，每人每年最多可以列舉扣除24,000元。房貸利息的部分，每戶每年最多可以列舉扣除30萬元。提醒大家，在使用列舉扣除額時，一定要保存好相關的單據和證明文件，例如：醫療收據、捐款收據、保險繳費證明等等，以便國稅局查核。如果你的醫療費用很高，或者是有大額捐款，那麼選擇列舉扣除額通常會比標準扣除額更划算。別忘了，節稅的關鍵就是善用各種合法的扣除額！

投資理財也能省稅？股利、儲蓄、基金報你知！

除了工作收入外，許多人也會透過投資理財來增加收入。你知道嗎？某些投資理財的收入也可以享受稅務優惠喔！例如，股利所得有所得稅法規定的計算方式，可以選擇合併計稅或分開計稅。合併計稅是將股利所得併入綜合所得總額，再按適用稅率計算應納稅額，並可以扣抵股利可抵減稅額。分開計稅則是將股利所得單獨計算稅額，適用28%的稅率。哪一種方式比較划算呢？這取決於你的綜合所得總額和股利所得的多寡。如果你的綜合所得總額很高，適用較高的稅率，那麼選擇股利所得分開計稅可能比較划算。另外，儲蓄投資特別扣除額也是一個可以利用的節稅管道。如果你的金融機構存款利息、公債、公司債等利息所得，合計不超過27萬元，就可以全額扣除。此外，投資基金也有機會享受稅務優惠。例如，投資於海外基金的資本利得，如果符合一定條件，可以免納所得稅。不過，稅法的規定可能會隨著時間而有所變動，因此建議大家在投資理財前，先了解相關的稅務規定，才能聰明節稅。更重要的是，投資前應審慎評估風險，不要為了節稅而貿然投資不熟悉的產品。可以參考專業的財務顧問的建議，讓你的投資理財之路更加順利！建議參考財政部稅務入口網，了解最新的稅法資訊。

報稅工具大公開：手機報稅、線上試算，輕鬆搞定！

現在的報稅工具越來越方便，即使是不擅長電腦的人，也能輕鬆完成報稅。手機報稅就是一個非常方便的選擇，只要下載財政部的報稅APP，就可以直接在手機上完成所得資料查詢、扣除額申報、稅額試算、繳稅等步驟。而且，手機報稅還可以使用行動電話認證、戶口名簿戶號+健保卡號認證、自然人憑證認證等多種方式進行身分驗證，安全又便利。除了手機報稅外，財政部也提供了線上試算的功能，可以讓你事先了解自己的應納稅額或退稅金額，以便提早做好財務規劃。如果對報稅流程不熟悉，也可以參考財政部網站上的報稅教學影片或問答集，裡面有詳細的步驟說明和常見問題解答。此外，許多銀行和證券商也會提供報稅諮詢服務，可以向他們尋求專業的協助。善用這些報稅工具，可以讓你更輕鬆、更快速地完成報稅，不再需要煩惱報稅的繁瑣流程。記得要提早開始準備報稅資料，避免在截止日前手忙腳亂。而且，提早完成報稅，也能讓你更早收到退稅款項喔！

❓常見問題FAQ

Q1: 我是報稅新手，第一次報稅需要準備哪些資料？

第一次報稅的報稅新手，別緊張！首先，你需要準備好你的身分證、戶口名簿(或戶籍謄本，如果需要申報扶養親屬)、所得資料(例如：扣繳憑單、股利憑單、銀行利息單據等)。如果想要使用列舉扣除額，也要準備好相關的單據和證明文件，例如：醫療收據、捐款收據、保險繳費證明等等。此外，如果你是使用手機報稅，需要準備好你的行動電話和健保卡或自然人憑證。建議你可以先到財政部網站下載綜合所得稅申報書，了解一下申報書的填寫方式，或者參考財政部提供的報稅教學影片，一步一步跟著操作。如果還有疑問，可以撥打國稅局的諮詢專線，會有專人為你解答。

Q2: 我今年有買房，房貸利息可以扣多少？

如果你今年有買房，恭喜你！房貸利息是可以列舉扣除的喔！但是，每戶每年最多只能列舉扣除30萬元。而且，必須是自用住宅的房貸利息才能列舉扣除。所謂的自用住宅，是指納稅義務人、配偶或受扶養親屬實際居住的房屋。如果你的房貸利息超過30萬元，也只能列舉扣除30萬元。此外，要特別注意的是，如果你的房屋有出租或營業使用的情形，房貸利息就不能全額列舉扣除，必須按照出租或營業使用的比例來計算。在申報房貸利息時，需要檢附房屋所有權狀影本和貸款餘額證明書。建議你向你的貸款銀行申請貸款餘額證明書，上面會清楚載明你今年的房貸利息支出。你可以參考所得稅法，了解更多關於房貸利息扣除的細節。

Q3: 我今年有捐款給慈善團體，可以扣多少？

捐款給慈善團體也是可以列舉扣除的喔！但是，捐贈給不同的對象，可以列舉扣除的金額上限也不同。捐贈給政府機關、公立學校、或財政部認定的教育、文化、公益、慈善機關或團體，可以列舉扣除，但以不超過綜合所得總額的20%為限。如果捐贈給國防、勞軍的捐款，或者是對政府的捐獻，則可以全額列舉扣除，沒有金額上限。在申報捐款時，需要檢附捐款收據。捐款收據上必須載明捐款的日期、金額、受贈單位的名稱、統一編號和核准文號。要特別注意的是，如果你的捐款是透過信用卡捐贈的，收據上必須載明你的信用卡卡號。建議你在捐款前，先確認受贈單位是否符合稅法的規定，以免無法列舉扣除。許多知名的慈善團體都有提供捐款抵稅的相關資訊，你可以向他們索取。

報稅季真的是一個考驗大家理財能力的時候，希望今天的省錢攻略能幫助大家順利度過報稅季，把該拿回來的錢都拿回來！記住，提早規劃、善用工具、了解規定，就能讓你輕鬆搞定報稅，不再為稅務煩惱！現在就開始檢視你的報稅資料，準備好迎接退稅的小確幸吧！

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