退休金別亂花！專家曝「這招」躺著賺，晚年爽翻！

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退休金別亂花！專家曝「這招」躺著賺，晚年爽翻！

辛苦了大半輩子，好不容易存到一筆退休金，你是不是也開始擔心：這筆錢夠用嗎？會不會不小心花光，晚年生活沒保障？別怕！今天就來跟大家分享一個讓你的退休金「躺著賺」、晚年生活也能爽爽過的秘訣。許多理財專家都推薦這個方法，讓你不再只是被動地花錢，而是讓錢為你工作！想知道是什麼嗎？趕緊看下去吧！

穩健理財第一步：了解你的退休金缺口

在開始規劃如何讓退休金增值之前，第一步也是最重要的一步，就是先搞清楚你的「退休金缺口」。所謂退休金缺口，指的是你預計退休後每月需要的生活費，扣除掉勞保、勞退等政府提供的退休金後，剩下的差額。這個數字會直接影響你該如何規劃你的投資策略。

很多人退休後才發現，原本以為足夠的退休金，根本無法支應日常生活開銷。這是因為退休後的花費項目跟年輕時不太一樣，例如醫療保健支出可能會增加，或是想要多花點時間在興趣嗜好上。所以，仔細評估自己的退休生活需求，才能更精準地計算出退休金缺口。

要怎麼計算呢？你可以先估算一下退休後每月的生活費，包括食衣住行育樂等各項支出。然後，再預估一下未來可能會有的收入來源，例如勞保年金、勞工退休金、儲蓄險等等。兩者相減，就是你的退休金缺口。如果算出來的數字讓你感到壓力，別擔心！接下來我們會教你如何透過投資理財來填補這個缺口。

另外，也要記得考慮通貨膨脹的因素。未來的物價可能會比現在高，所以退休金也要預留一部分來應付通膨。建議可以參考近幾年的平均通膨率，適度調整你的退休金預算。搞清楚退休金缺口，才能讓你更有目標地規劃理財策略，為自己的退休生活做好萬全準備。

聰明投資術：打造你的「現金流資產」

了解退休金缺口後，接下來就是要開始打造你的「現金流資產」。所謂現金流資產，指的是可以定期產生收入的資產，例如股票股利、債券利息、房地產租金等等。透過現金流資產，你可以讓退休金源源不絕，不用擔心坐吃山空。

股票投資是打造現金流資產的常見方式之一。你可以選擇配息穩定的高股息股票，每年領取股利，增加你的退休收入。當然，股票投資也有風險，所以在選擇股票時，一定要做好功課，了解公司的基本面和產業前景。建議可以分散投資，降低風險。像是選擇ETF也是一個不錯的方式。

除了股票之外，債券也是一個不錯的選擇。債券的風險相對較低，而且可以定期領取利息，適合穩健型的投資人。你可以選擇投資政府公債或公司債，也可以考慮投資債券型基金。購買房地產並出租也是一種打造現金流的方式，但需要考慮到房屋的維護成本和空置期的風險。不過穩定的租金收益，可以為你帶來可觀的被動收入。

重點是，要根據自己的風險承受能力和理財目標，選擇適合自己的投資工具。不要盲目跟風，也不要貪圖高報酬而忽略風險。建議可以諮詢專業的理財顧問，擬定一份完善的退休理財計畫。透過多元化的投資組合，打造穩定的現金流資產，讓你的退休生活無後顧之憂。

常見現金流資產比較
資產類型	優點	缺點	適合對象
高股息股票	配息穩定、長期報酬率高	股價波動較大、需研究公司基本面	積極型投資人
債券	風險較低、可定期領取利息	報酬率較低、可能受到利率影響	穩健型投資人
房地產	租金收益穩定、可抗通膨	管理維護成本高、流動性較差	長期投資人
REITs	投資門檻較低、分散房地產投資風險	管理費用較高、收益可能受到市場影響	小資族

善用政府資源：勞保、勞退聰明領

除了自己努力理財之外，別忘了善用政府提供的退休金資源，像是勞保年金和勞工退休金。這兩筆錢是你在職期間累積的，退休後可以領取，也是退休收入的重要來源。

勞保年金的領取方式有很多種，包括一次請領和按月領取。要選擇哪一種方式，取決於你的個人情況和需求。一次請領可以拿到一筆較大的金額，但如果沒有妥善規劃，很容易花光。按月領取則可以提供穩定的收入來源，比較適合保守型的退休人士。可以到勞保局網站試算，選擇最適合自己的方案。

勞工退休金的部分，則分為新制和舊制。新制勞退是雇主每月提撥你薪資的6%到你的個人專戶，退休後可以一次或分期領取。舊制勞退則是依據你的年資和退休前薪資計算，由雇主一次給付。了解勞保、勞退的相關規定，可以幫助你更有效地規劃退休金。

此外，政府還有提供一些其他的退休金相關福利，例如國民年金、農保年金等等。如果你符合資格，也可以申請領取。善用這些政府資源，可以讓你的退休生活更有保障。建議可以定期檢視自己的退休金規劃，並根據個人情況進行調整。領取退休金時，也要注意相關的稅務問題，避免不必要的損失。

同時，也要提醒大家，千萬不要輕易相信來路不明的投資方案，以免被詐騙。退休金是辛苦存下來的，一定要好好保護，才能安心度過晚年生活。

打造被動收入：多元管道增加保障

單靠股票、債券和政府退休金，可能還不足以支應你理想的退休生活。因此，積極打造多元的被動收入來源，才能讓你的退休生活更加安穩無憂。被動收入指的是不需要花太多時間和精力就能獲得的收入，例如部落格收益、聯盟行銷、線上課程等等。

如果你擅長寫作，可以經營一個部落格，分享你的知識和經驗。透過廣告、聯盟行銷、販售數位產品等方式，都可以賺取收入。如果你有特殊的技能或專業知識，可以開設線上課程，教導其他人。現在有很多線上學習平台，可以讓你輕鬆地開設和推廣你的課程。像是架設個人網站，透過SEO優化，也能帶來長期的被動收入。

此外，你也可以考慮投資P2P借貸平台，將你的資金借給需要的人，賺取利息。但要注意選擇信譽良好的平台，並分散投資，降低風險。如果你的時間比較充裕，可以考慮發展一些兼職副業，例如翻譯、設計、程式設計等等。這些副業不僅可以增加你的收入，還可以讓你保持活力和社交。

重要的是，要找到自己有興趣且擅長的領域，才能持之以恆。打造多元的被動收入來源，可以讓你擺脫對單一收入來源的依賴，增加退休生活的保障。同時，也要不斷學習新的知識和技能，才能跟上時代的變化。退休不是終點，而是另一個新的起點。透過積極的理財規劃和多元的收入來源，你可以打造一個充實、快樂、有保障的退休生活。

❓常見問題FAQ

退休後我需要多少錢才夠用？

退休後所需的金額因人而異，取決於你的生活方式、健康狀況和理財習慣。一般來說，建議退休後每月的生活費，至少要是退休前收入的七成。你可以先估算一下退休後每月的支出，包括食衣住行育樂等各項費用，然後再乘以你的預期退休年數，就可以算出大概的退休金需求。建議可以諮詢專業的理財顧問，根據你的個人情況，量身打造退休理財計畫。此外，也要記得考慮通貨膨脹的因素，預留一部分資金來應付物價上漲。提早規劃退休金，才能讓你的晚年生活更加無憂無慮。

高股息股票適合退休族嗎？

高股息股票對於退休族來說，確實是一個不錯的選擇。它可以提供穩定的現金流，增加你的退休收入。但是，在選擇高股息股票時，一定要注意公司的基本面。不要只看股息殖利率，還要了解公司的獲利能力、財務狀況和產業前景。有些公司為了吸引投資人，可能會配發過高的股息，但這可能會影響公司的長期發展。建議可以選擇配息穩健、經營良好的公司，並且分散投資，降低風險。另外，也要注意股息的稅務問題，避免不必要的損失。定期檢視你的投資組合，並根據市場變化進行調整，才能確保你的退休金能夠持續增長。

勞保、勞退可以一次領還是月領？

勞保年金和勞工退休金的領取方式，各有不同的規定。勞保年金可以選擇一次請領或按月領取，勞工退休金則可以一次或分期領取。要選擇哪一種方式，取決於你的個人情況和需求。一次請領可以拿到一筆較大的金額，但如果沒有妥善規劃，很容易花光。按月或分期領取則可以提供穩定的收入來源，比較適合保守型的退休人士。建議可以試算一下各種領取方式的金額，並諮詢專業的理財顧問，選擇最適合自己的方案。此外，也要注意相關的稅務問題，避免不必要的損失。提早了解勞保、勞退的相關規定，可以幫助你更有效地規劃退休金。