退休金這樣存，保證躺著賺！專家教你一招！

是不是常常聽到「退休金要存夠才能安心退休」，但看著微薄的薪水，總覺得退休是遙不可及的夢想？別擔心！今天這篇文章就要告訴你，不用成為理財專家，也能輕鬆打造退休金水庫，讓你未來躺著賺！我們會分享一個連專家都推薦的簡單策略，保證讓你對退休更有信心，快來看看吧！

搞懂退休金來源：勞保、勞退，還有什麼？

想要規劃退休金，第一步就是要先搞清楚你的退休金來源有哪些。一般來說，台灣人的退休金主要來自三個部分：勞保老年給付、勞工退休金（勞退），以及個人的儲蓄或投資。勞保老年給付是政府提供的社會保險，只要符合條件，就能在退休後按月領取。勞工退休金則分為新制和舊制，新制是由雇主每月提撥薪資的6%到你的個人專戶，而舊制則是在你符合退休條件時，由雇主一次性給付。除了這兩大支柱，最重要的還是要靠自己積極儲蓄和投資，才能確保退休生活無虞。所以，別再只依賴政府和公司，現在就開始打造你的退休金金三角吧！

搞清楚來源後，我們來看看它們各自的優缺點：

看到這裡，你是不是更清楚自己的退休金藍圖了呢？接下來，我們就要教你如何運用這個藍圖，規劃出最適合你的退休理財策略！

善用定期定額：小錢滾出大財富的秘密武器

很多人覺得退休金需要一大筆錢，所以乾脆放棄，但其實透過定期定額的投資方式，即使是小錢也能滾出大財富！定期定額指的是每隔一段時間（例如每月）投入固定金額到指定的投資標的，例如基金、ETF等。這種方式的好處是，可以分散投資風險，降低擇時的壓力，長期下來，即使遇到市場波動，也能平均成本，提高獲利機會。重點是，定期定額可以讓你用紀律的方式儲蓄，不知不覺中累積一筆可觀的退休金。

想要成功執行定期定額，有幾個重點要注意：

• 選擇適合自己的投資標的：根據自己的風險承受度選擇，如果比較保守，可以選擇投資全球型的ETF，如果比較積極，可以考慮投資成長型的基金。
• 設定合理的投資金額：考量自己的財務狀況，設定一個不會造成負擔的金額，並且持之以恆地投資。
• 長期投資：定期定額的精髓在於長期投資，不要因為短期市場波動就輕易停止，至少要堅持3-5年以上，才能看到效果。
• 定期檢視：每年檢視一次投資組合，看看是否需要調整，例如更換投資標的或調整投資金額。

此外，也可以考慮將定期定額與勞退自提結合。勞退自提是指在雇主提撥的6%之外，自己額外提撥0%-6%到勞退專戶。勞退自提的好處是，可以享有稅賦優惠，而且收益有政府保障，是一個相對穩健的退休規劃方式。透過定期定額投資和勞退自提的雙重加持，你的退休金水庫一定會越來越豐厚！別忘了，複利是時間的朋友，越早開始，效果越顯著！

投資型保單是地雷？聰明選擇讓你穩穩賺

很多人對投資型保單抱持負面印象，認為手續費高、不透明，但其實只要聰明選擇，投資型保單也可以成為退休理財的好工具。投資型保單結合了保險和投資的功能，你可以透過繳交保費，同時享有保障和投資收益。不過，投資型保單的種類繁多，費用結構複雜，所以在選擇之前一定要做足功課。

選擇投資型保單時，要注意以下幾個重點：

• 了解費用結構：投資型保單的費用包括保險成本、管理費、行政費、投資標的費用等，要仔細比較不同產品的費用，選擇費用較低的產品。
• 選擇適合的投資標的：投資型保單通常提供多種投資標的供你選擇，例如基金、債券、ETF等，要根據自己的風險承受度和投資目標選擇。
• 檢視保險保障：投資型保單的保險保障通常不高，要確認是否符合自己的需求，如果需要更高的保障，可以考慮購買其他保險產品。
• 定期檢視：定期檢視投資績效和費用，看看是否需要調整投資組合或更換產品。

如果真的對投資不太熟悉，可以考慮選擇有提供「類全委」功能的投資型保單。類全委保單會由專業的投資團隊代為操作，你只需要選擇適合自己的風險等級，就可以輕鬆參與市場投資。不過，類全委保單的費用通常較高，要仔細評估是否划算。

總之，投資型保單不是不能碰，而是要聰明選擇。只要了解產品特性，做好功課，就能讓它成為你退休金規劃的助力！

打造被動收入：讓錢自動流進來的秘密

除了積極儲蓄和投資，打造被動收入也是退休規劃的重要一環。被動收入指的是不需要花費太多時間和精力就能持續產生的收入，例如租金收入、股息收入、版稅收入等。擁有被動收入，可以讓你在退休後不用完全依賴退休金，也能過著悠閒自在的生活。

打造被動收入的方法有很多，以下列舉幾個常見的例子：

• 投資收息股或債券：選擇體質良好的公司，投資其股票或債券，可以定期領取股息或利息。
• 出租房產：如果有多餘的房產，可以出租給他人，收取租金。
• 經營網路事業：例如架設部落格、經營YouTube頻道、銷售線上課程等，透過網路賺取收入。
• 開發APP或軟體：如果具備程式設計能力，可以開發APP或軟體，上架到應用商店，收取下載或訂閱費用。

打造被動收入需要時間和努力，但只要持之以恆，就能看到成果。舉例來說，你可以從每月撥出部分資金投資高股息ETF開始，慢慢累積股息收入。或者，你可以利用業餘時間經營部落格，分享自己的知識和經驗，賺取廣告收入。重點是，找到自己擅長和感興趣的領域，並且持續學習和精進，才能打造出源源不絕的被動收入。想像一下，退休後，你不用擔心錢的問題，而是可以自由自在地做自己喜歡的事情，這就是被動收入帶來的魅力！

❓常見問題FAQ

Q1：我現在才開始規劃退休金會不會太晚？

絕對不會！雖然越早開始越好，但現在開始也完全不遲。重點是開始行動，而不是懊悔過去。即使你現在已經40歲或50歲，只要制定合理的退休規劃，並且持之以恆地執行，仍然可以累積一筆可觀的退休金。可以先從檢視自己的財務狀況開始，了解自己的收入、支出、資產和負債，然後設定明確的退休目標，例如希望在幾歲退休、退休後的生活費用需要多少。接著，根據自己的風險承受度和投資目標，選擇適合自己的投資工具，例如基金、ETF、投資型保單等。最重要的是，要定期檢視和調整你的退休規劃，確保它能夠符合你的需求和目標。

Q2：我應該如何計算我需要多少退休金？

計算退休金需求是一個複雜的問題，但你可以用一個簡單的方法來估算：首先，估算你退休後每月的生活費用，包括食衣住行育樂等各方面的開銷。然後，將這個數字乘以12，得到你每年需要的退休金。接著，估算你退休後可以活多久，例如20年或30年。將每年需要的退休金乘以退休年數，就可以得到你總共需要的退休金。當然，這個只是一個粗略的估算，你還需要考慮通貨膨脹、醫療費用、長期照護費用等因素。如果你覺得計算太複雜，可以尋求專業理財顧問的協助，他們可以根據你的具體情況，為你量身訂做一份退休規劃。

Q3：除了儲蓄和投資，還有什麼方法可以增加退休金？

除了儲蓄和投資，還有一些額外的方法可以增加你的退休金。一個是延後退休，如果你身體狀況允許，可以考慮延後幾年退休，這樣可以讓你多幾年時間累積退休金，而且也可以延後領取勞保老年給付和勞工退休金的時間，讓你可以領到更高的金額。另一個是增加收入來源，你可以利用業餘時間兼職或創業，增加自己的收入，然後將多餘的錢投入到退休金規劃中。此外，你也可以考慮出售一些不需要的資產，例如閒置的房屋、汽車、珠寶等，將這些錢用於退休金規劃。最後，不要忘記定期檢視你的保險規劃，確保你有足夠的保障，避免意外事件影響你的退休金規劃。

現在就開始行動，為你的退休生活做好準備吧！記住，退休規劃是一個長期的過程，需要耐心和毅力，但只要你堅持下去，一定可以實現財務自由的退休夢想！

看完這篇文章，你是不是對退休金的規劃更有信心了呢？現在就拿起筆記本，開始規劃你的退休金藍圖吧！別忘了分享這篇文章給你身邊的朋友，讓大家一起為美好的退休生活努力！也歡迎留言分享你的退休理財心得，讓我們一起交流學習！想了解更多退休規劃的資訊，可以參考MoneyDJ理財網（這個網站提供很多關於投資理財的專業資訊，值得參考）以及CMoney理財寶（提供股市資訊和投資工具）。祝大家早日實現退休夢想！