小心！9成人都犯的理財迷思，你中了嗎？

你是否也常常覺得錢不夠用，或者明明很努力工作，卻還是存不到錢？別擔心，你並不孤單！許多人在理財的路上都容易陷入一些常見的迷思，這些迷思就像隱形的陷阱，讓我們在不知不覺中與財富擦肩而過。今天，我們將揭露 9 成人都可能犯的理財迷思，幫助你認清這些陷阱，擺脫錯誤觀念，踏上正確的理財之路！準備好了嗎？讓我們一起來看看你中了幾個？

迷思一：有錢才能理財？錯！理財是為了更有錢！

很多人認為理財是有錢人的專利，自己薪水不高，根本沒錢可以理，所以乾脆放棄。這絕對是一個錯誤的觀念！**理財**並不是你有多少錢才能做，而是透過有計畫的財務管理，讓你的錢變得更多。即使你現在的收入不高，只要從現在開始學習理財，養成良好的儲蓄習慣，也能夠逐步累積財富，達成財務自由的目標。想想看，如果你每個月能省下 1000 元，一年就能存下 12000 元，十年下來就是 12 萬元！

理財的重點在於「開源」和「節流」。除了努力提升本業收入之外，也可以透過兼職、投資等方式增加收入來源。在節流方面，則要檢視自己的消費習慣，找出不必要的開支，並加以控制。例如，每天一杯的手搖飲，一個月下來也是一筆不小的金額。透過記帳，你可以更清楚地了解自己的錢都花到哪裡去了，進而調整消費習慣。初期可以先從簡單的記帳App開始，慢慢建立自己的理財習慣。

另外，別小看複利的威力！即使你的投資報酬率不高，但只要長期投資，複利也能為你帶來驚人的收益。因此，越早開始理財，就能越早享受到複利的好處。不要再等了！從今天開始，即使只有一點點錢，也要開始理財。推薦閱讀《富爸爸窮爸爸》這本書，它能幫助你建立正確的**金錢觀**，並了解資產與負債的區別。（外部連結，推薦理由：經典理財入門書籍，提供重要的財務觀念）

迷思二：理財就是投資？太片面！理財包含更多面向

很多人把理財和投資畫上等號，認為只要學會投資股票、基金等金融商品，就算學會理財了。事實上，**投資**只是理財的一部分，理財還包含預算規劃、儲蓄、風險管理、稅務規劃、保險規劃等多個面向。如果只注重投資，而忽略了其他面向，可能會讓你的財務狀況陷入風險之中。

例如，如果你沒有做好預算規劃，可能會過度消費，導致入不敷出。如果你沒有做好風險管理，可能會因為投資失利而損失慘重。如果你沒有做好稅務規劃，可能會因為稅務問題而付出額外的成本。因此，要做好全面的理財規劃，必須兼顧各個面向。先建立緊急預備金，至少準備 3-6 個月的生活費，以應對突發狀況。再來，檢視你的保險規劃，確保你擁有足夠的保障，以應對意外、疾病等風險。最後，再開始考慮投資。

在投資方面，也要根據自己的風險承受能力和投資目標，選擇適合自己的投資標的。不要盲目跟風，也不要聽信明牌，要做好功課，了解投資標的的風險和報酬。可以參考 Vanguard 提供的多元化投資組合建議。（外部連結，推薦理由：Vanguard 提供低成本且多元化的投資選擇）切記，理財是一場馬拉松，而不是短跑，要持之以恆，才能達到財務自由的目標。

迷思三：只存錢不投資？太保守！通膨會吃掉你的財富

很多人認為存錢最安全，把所有的錢都放在銀行裡，不願意冒任何風險。雖然存錢是理財的基礎，但如果只存錢而不投資，可能會讓你的財富被**通貨膨脹**侵蝕。隨著時間的推移，物價會不斷上漲，你的錢也會越來越不值錢。想想看，十年前的 100 元可以買很多東西，現在可能只能買到一個便當。這就是通貨膨脹的影響。

為了對抗通貨膨脹，我們需要讓我們的錢能夠產生更多的錢，也就是要進行投資。投資可以讓我們的財富增值，跑贏通貨膨脹，讓我們能夠維持甚至提高生活水準。當然，投資有風險，但只要做好功課，選擇適合自己的投資標的，就能夠將風險控制在可承受的範圍內。例如，你可以選擇投資指數型基金，這是一種分散風險的投資方式。或者，你也可以投資房地產，這是一種相對穩定的投資方式。

除了投資之外，也可以考慮增加自己的技能，提升自己的職場競爭力，這樣才能夠獲得更高的收入，也能夠更好地應對通貨膨脹。不要害怕改變，要勇於嘗試新的事物，才能夠讓自己的財富不斷增長。可以考慮閱讀《有錢人想的和你不一樣》這本書，學習有錢人的思維模式。（外部連結，推薦理由：學習富人思維，改變理財觀念）

迷思四：欠債沒關係？大錯特錯！債務是財務自由的絆腳石

很多人對於**債務**抱持著輕忽的態度，認為欠債沒關係，反正以後再還就好。但事實上，債務是財務自由的絆腳石。高額的債務不僅會讓你背負沉重的利息負擔，還會讓你失去很多機會。想想看，如果你每個月都要花一大筆錢來還債，你還有多少錢可以用於投資或消費？

因此，要盡量避免不必要的債務，例如，信用卡債、消費性貸款等。如果已經背負了債務，就要盡快還清。可以制定還債計畫，優先償還利率最高的債務。或者，可以考慮整合債務，將多筆債務整合為一筆，降低利率，減輕還款壓力。此外，也要避免以債養債，不要借新的債務來償還舊的債務，這樣只會讓你的債務越滾越大。

養成良好的消費習慣，避免過度消費，也是避免債務的重要方法。在購物之前，先問問自己，這是「想要」還是「需要」？如果只是「想要」，那就忍住衝動，不要購買。可以參考 Dave Ramsey 的債務雪球法，逐步還清債務。（外部連結，推薦理由：Dave Ramsey 提供有效的債務管理方法）擺脫債務的束縛，才能真正實現財務自由。

❓常見問題FAQ

Q1：我完全沒有理財經驗，該從何開始？

別擔心，理財的起步並不困難！首先，建立你的**緊急預備金**，至少準備 3-6 個月的生活費，以應對突發狀況。其次，開始記帳，了解你的錢都花到哪裡去了。市面上有許多記帳App，例如 Moneybook、CWMoney 等，可以幫助你輕鬆記帳。再來，學習理財知識，可以透過閱讀書籍、參加課程、關注理財部落格等方式。初期可以先從簡單的理財觀念開始，例如，複利、資產配置等。最後，制定你的理財目標，例如，買房、退休、子女教育等。有了目標，你才能更有動力去執行你的理財計畫。不要害怕犯錯，理財是一個不斷學習和成長的過程。可以參考《巴比倫最富有的人》這本書，學習古老的理財智慧。（外部連結，推薦理由：經典理財書籍，提供基礎的理財觀念）

Q2：投資一定有風險嗎？如何降低投資風險？

是的，投資一定有風險，沒有任何投資是完全沒有風險的。但我們可以透過一些方法來降低**投資風險**。首先，要做好功課，了解投資標的的風險和報酬。不要盲目跟風，也不要聽信明牌，要自己做研究。其次，要分散投資，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。可以將資金分散投資於不同的資產類別，例如，股票、債券、房地產等。再來，要長期投資，不要短線操作。短期的市場波動是難以預測的，長期投資才能夠享受到複利的好處。最後，要定期檢視你的投資組合，根據市場變化和你的投資目標，調整你的投資配置。可以考慮諮詢專業的理財顧問，他們可以根據你的情況，提供客製化的投資建議。務必選擇有信譽且值得信賴的理財顧問。

Q3：我應該買保險嗎？買哪種保險比較好？

是的，保險是理財規劃中不可或缺的一部分。**保險**可以幫助我們轉嫁風險，避免因為意外、疾病等突發狀況而造成財務上的損失。至於應該買哪種保險，則要根據你的個人情況和需求來決定。一般來說，建議優先購買醫療險、意外險和壽險。醫療險可以cover醫療費用，意外險可以保障意外傷害，壽險可以保障身故後的家庭生活。此外，也可以考慮購買重大疾病險、癌症險等，以應對特定的疾病風險。在購買保險之前，要仔細閱讀保單條款，了解保障範圍和除外責任。不要盲目聽信銷售人員的推銷，要自己做功課，選擇適合自己的保險產品。可以多方比較不同保險公司的產品，選擇性價比最高的保險。也可以諮詢專業的保險顧問，他們可以根據你的情況，提供客製化的保險建議。

恭喜你讀到這裡！相信你已經對理財迷思有了更深入的了解。記住，理財是一個持續學習和實踐的過程，不要害怕犯錯，要勇於嘗試，才能夠找到適合自己的理財方法。現在就開始行動，檢視你的理財觀念，擺脫錯誤迷思，踏上正確的理財之路吧！

立即開始：檢視你的消費習慣，找出可以節省的開支。分享這篇文章給你的朋友，一起學習理財！也歡迎留言分享你的理財經驗或疑問，讓我們一起交流學習！